خدمات بیمه حوادث غیرمترقبه

Natural Disaster and Catastrophe Insurance Services

معرفی خدمات

بیمه حوادث غیرمترقبه با هدف جبران خسارت‌های مالی ناشی از حوادث طبیعی و رویدادهای پیش‌بینی‌نشده ارائه می‌شود. این بیمه می‌تواند از ساختمان‌ها، تأسیسات، تجهیزات، ماشین‌آلات، موجودی کالا و سایر دارایی‌های اشخاص و سازمان‌ها در برابر خطرات مختلف محافظت کند.

گروه هوانوردی آریو در چارچوب خدمات مدیریت و پشتیبانی بیمه، زمینه بررسی ریسک‌ها، شناسایی پوشش‌های مناسب، هماهنگی با شرکت‌های بیمه و پیگیری فرایندهای بیمه‌ای مرتبط با حوادث غیرمترقبه را فراهم می‌کند.

انواع حوادث تحت پوشش

۱. حوادث طبیعی زمین‌شناختی

• زلزله

• آتشفشان

• رانش زمین

• لغزش زمین

• فرونشست زمین

• ریزش کوه و صخره

• نشست و تخریب زمین

۲. حوادث طبیعی آب‌وهوایی

• سیل و طغیان رودخانه‌ها

• بارندگی شدید

• طوفان و تندباد

• گردباد

• تگرگ

• برف سنگین

• کولاک

• یخ‌زدگی و سرمای شدید

• موج گرما و گرمای شدید، در صورت وجود پوشش مربوط

۳. حوادث طبیعی دریایی و ساحلی

• سونامی

• امواج شدید دریایی

• طغیان آب در مناطق ساحلی

• آب‌گرفتگی ناشی از افزایش سطح آب

• فرسایش و تخریب سواحل

۴. حوادث زیست‌محیطی و گسترده

• آتش‌سوزی گسترده جنگل‌ها

• خشکسالی، در صورت وجود پوشش بیمه‌ای

• خسارت ناشی از شرایط جوی شدید

• حوادث طبیعی منجر به تخریب زیرساخت‌ها

• خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی زنجیره‌ای

انواع بیمه حوادث غیرمترقبه

۱. بیمه ساختمان و املاک

• بیمه ساختمان‌های مسکونی

• بیمه مجتمع‌های تجاری

• بیمه ساختمان‌های اداری

• بیمه مراکز صنعتی

• بیمه هتل‌ها و مراکز اقامتی

• بیمه ساختمان‌های فرودگاهی

• بیمه آشیانه‌های هواپیما

• بیمه مراکز انبارداری

۲. بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات

• بیمه ماشین‌آلات صنعتی

• بیمه تجهیزات تولیدی

• بیمه تجهیزات الکترونیکی

• بیمه تأسیسات مکانیکی و برقی

• بیمه تجهیزات فرودگاهی

• بیمه تجهیزات خدمات زمینی

• بیمه سیستم‌های ارتباطی و مخابراتی

• بیمه تجهیزات مراکز داده

۳. بیمه کالا و موجودی انبار

• بیمه مواد اولیه

• بیمه محصولات تولیدی

• بیمه کالاهای تجاری

• بیمه قطعات و تجهیزات

• بیمه کالاهای نگهداری‌شده در انبار

• بیمه مواد و اقلام مصرفی

• بیمه موجودی مراکز توزیع

۴. بیمه زیرساخت‌ها و تأسیسات

• بیمه تأسیسات برق و انرژی

• بیمه شبکه‌های انتقال و توزیع

• بیمه تأسیسات آب و فاضلاب

• بیمه مراکز مخابراتی

• بیمه زیرساخت‌های حمل‌ونقل

• بیمه تأسیسات فرودگاهی

• بیمه مراکز لجستیکی

• بیمه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات

خدمات بیمه حوادث غیرمترقبه در صنعت هوانوردی

صنعت هوانوردی به دلیل وابستگی به زیرساخت‌ها، تجهیزات تخصصی و فعالیت‌های مستمر، در برابر حوادث طبیعی آسیب‌پذیر است.

خدمات قابل بررسی در این حوزه شامل موارد زیر است:

• بیمه ساختمان‌ها و تأسیسات فرودگاهی

• بیمه آشیانه‌های هواپیما

• بیمه مراکز تعمیر و نگهداری

• بیمه تجهیزات زمینی فرودگاه

• بیمه ماشین‌آلات و تجهیزات عملیاتی

• بیمه انبار قطعات و تجهیزات هوانوردی

• بیمه مراکز کترینگ پروازی

• بیمه تأسیسات سوخت‌رسانی

• بیمه مراکز ارتباطی و ناوبری

• بیمه زیرساخت‌های فناوری و اطلاعات

• بررسی پوشش خسارت ناشی از سیل، زلزله و طوفان

پوشش هواپیماها و خسارت‌های مربوط به بدنه و مسئولیت‌های هوانوردی باید بر اساس بیمه‌نامه‌های تخصصی هوانوردی بررسی شود و لزوماً در بیمه اموال یا حوادث غیرمترقبه عمومی قرار نمی‌گیرد.

بیمه وقفه در فعالیت و توقف کسب‌وکار

حوادث غیرمترقبه ممکن است باعث توقف فعالیت مجموعه‌ها، اختلال در زنجیره تأمین و کاهش درآمد شوند.

بیمه وقفه در فعالیت می‌تواند با رعایت شرایط بیمه‌نامه، بخشی از زیان‌های مالی ناشی از توقف فعالیت در اثر خطر تحت پوشش را جبران کند.

خدمات این بخش شامل موارد زیر است:

• پوشش کاهش درآمد عملیاتی

• جبران هزینه‌های ثابت در دوره توقف

• پوشش هزینه‌های انتقال فعالیت به محل جایگزین

• جبران هزینه‌های اضافی ادامه فعالیت

• پوشش زیان ناشی از توقف تولید

• بررسی خسارت ناشی از اختلال در تأمین مواد اولیه

• بررسی پوشش وقفه در فعالیت مراکز خدماتی و فرودگاهی

خدمات مدیریت ریسک و پیشگیری

کاهش احتمال خسارت و آمادگی برای مواجهه با حوادث، بخش مهمی از مدیریت بیمه است.

خدمات قابل ارائه در این حوزه عبارت‌اند از:

• شناسایی خطرات طبیعی در محل فعالیت

• بررسی موقعیت جغرافیایی دارایی‌ها

• ارزیابی آسیب‌پذیری ساختمان‌ها

• بررسی وضعیت تجهیزات و تأسیسات

• ارزیابی ریسک سیل و آب‌گرفتگی

• بررسی ریسک زلزله و رانش زمین

• بررسی سیستم‌های اضطراری و ایمنی

• برنامه‌ریزی تداوم کسب‌وکار

• تهیه سوابق دارایی‌ها و ارزش‌گذاری اموال

• بررسی میزان سرمایه مورد نیاز برای پوشش بیمه‌ای

خدمات مشاوره و مدیریت بیمه

• بررسی نیازهای بیمه‌ای اشخاص و سازمان‌ها

• شناسایی خطرات و پوشش‌های مورد نیاز

• بررسی شرایط و استثنائات بیمه‌نامه‌ها

• مقایسه پیشنهادهای شرکت‌های بیمه

• بررسی سقف تعهدات و فرانشیز

• هماهنگی برای تهیه بیمه‌نامه

• پیگیری تمدید و اصلاح بیمه‌نامه

• مدیریت اطلاعات و سوابق بیمه‌ای

• هماهنگی برای اعلام خسارت

• پیگیری ارزیابی و پرداخت خسارت

نحوه دریافت خدمات

1. دریافت اطلاعات دارایی‌ها و محل فعالیت.

2. بررسی نوع فعالیت و خطرات احتمالی.

3. ارزیابی میزان آسیب‌پذیری دارایی‌ها.

4. تعیین پوشش‌های بیمه‌ای مورد نیاز.

5. بررسی سرمایه بیمه‌شده و سقف تعهدات.

6. دریافت و مقایسه پیشنهادهای بیمه‌ای.

7. هماهنگی با شرکت بیمه برای صدور بیمه‌نامه.

8. بررسی شرایط و استثنائات بیمه‌نامه.

9. پیگیری تمدید و تغییرات پوشش‌ها.

10. هماهنگی برای اعلام و پیگیری خسارت در صورت وقوع حادثه.

مشتریان و مجموعه‌های تحت پوشش

• اشخاص حقیقی و مالکان املاک

• شرکت‌های تجاری و بازرگانی

• کارخانه‌ها و واحدهای صنعتی

• مراکز خرید و مجتمع‌های تجاری

• هتل‌ها و مراکز اقامتی

• شرکت‌های هواپیمایی

• فرودگاه‌ها و مراکز خدمات زمینی

• شرکت‌های حمل‌ونقل و لجستیک

• انبارها و مراکز توزیع

• مراکز فناوری و داده

• سازمان‌ها و مؤسسات دولتی و خصوصی

• پروژه‌های عمرانی و زیرساختی

اهداف و چشم‌انداز

هدف از توسعه خدمات بیمه حوادث غیرمترقبه، کمک به حفاظت از دارایی‌ها، کاهش آثار مالی بلایای طبیعی و افزایش آمادگی مجموعه‌ها برای ادامه فعالیت در شرایط بحرانی است.

گروه هوانوردی آریو با رویکرد مدیریت ریسک و پشتیبانی بیمه‌ای، بررسی و هماهنگی پوشش‌های متناسب با نیاز اشخاص، شرکت‌ها و زیرساخت‌های تخصصی را دنبال می‌کند.

گروه هوانوردی آریو؛ پشتیبانی بیمه‌ای برای حفاظت از دارایی‌ها و تداوم فعالیت در شرایط بحرانی.